O refinanciamento de veículo pode ser uma saída para você conseguir aquele dinheiro que precisa. Venha conhecer tudo sobre!
Se você precisa de crédito para reformar a casa, viajar, resolver algum imprevisto, ou outra necessidade, o refinanciamento de veículo pode ser a solução. Nesse modelo, você pode utilizar o seu automóvel como garantia e ter condições muito melhores para solicitar um empréstimo.
Dessa forma, com um bom planejamento, refinanciar veículo é uma oportunidade de ter acesso a crédito com um custo barato.
Neste conteúdo, você aprenderá como refinanciar um veículo e quais as vantagens. Além disso, também daremos as respostas sobre as dúvidas mais comuns sobre o assunto. Acompanhe!
O que é refinanciamento de veículo?
O refinanciamento de veículo é uma modalidade de crédito no qual o carro é colocado como garantia à instituição credora. Trata-se de um empréstimo comum, com a diferença que, caso a dívida não seja paga, o carro pode ser tomado pela instituição financeira.
Como ocorre em todo tipo de empréstimo com garantia, uma das maiores vantagens de refinanciar são as melhores condições do contrato. Os juros são menores se comparados a um empréstimo comum, com maiores prazos e maior período de carência.
Outra vantagem é que, ao refinanciar o carro, o proprietário pode utilizá-lo normalmente. Afinal, o veículo é colocado apenas como garantia caso o cliente não pague as parcelas do refinanciamento.
Além do automóvel, também é possível refinanciar moto ou caminhão. Outros bens, como imóveis, também podem ser refinanciados.
Como funciona o refinanciamento de veículos?
O refinanciamento de veículos funciona como qualquer empréstimo em que um bem é depositado como garantia. Ou seja: quem solicita o crédito paga parcelas mensais, mas caso haja atrasos no pagamento e se esgotem as possibilidades de negociação, o veículo do cliente pode ser tomado pela instituição financeira.
Apesar das diferenças, as condições para solicitar ambos são parecidas. Quanto maior o score de crédito, por exemplo, menores juros e maiores prazos e período de carência o cliente pode obter.
Também é necessário no refinanciamento, assim como no empréstimo pessoal, ter comprovante de renda compatível com o valor do crédito. No entanto, também há condições que o carro precisa cumprir para ser utilizado como garantia.
Em geral, as especificações mais comuns são as seguintes:
- O automóvel precisa estar no nome de quem solicitou o refinanciamento;
- A idade do carro tem que ser de até 10 anos;
- O carro precisa estar em bom estado de conservação;
- O automóvel precisa estar com toda a documentação em dia e, preferencialmente, sem nenhum débito de multa, IPVA ou licenciamento.
Refinanciar veículo quitado é mais fácil, mas também é possível o refinanciamento que ainda está sendo pago. Nesse caso, parte do dinheiro obrigatoriamente precisa ser utilizado para quitar a dívida do financiamento.
Dessa forma, se você financiou por R$70 mil e ainda precisa pagar R$15 mil, por exemplo, R$15 mil do refinanciamento precisa ser destinado ao pagamento do financiamento.
Se o refinanciamento parece ser uma boa opção a você, veja, a seguir, como refinanciar veículo quitado, ou que ainda está sendo pago, passo a passo:
- Entre em contato com uma instituição financeira que ofereça refinanciamento de veículo;
- Faça uma simulação do empréstimo;
- Envie os documentos pessoais e do veículo solicitados pela instituição credora (CRV, comprovante de renda, comprovante de endereço, etc);
- Aguarde a análise de crédito e a vistoria do veículo que o banco irá realizar;
- Leia com atenção o contrato que a instituição financeira enviará e assine se você concordar com os termos;
- Aguarde a liberação do dinheiro e comece a pagar as parcelas no período estipulado.
Quais as vantagens do refinanciamento de veículo?
Se realizado com planejamento financeiro, o refinanciamento de veículo traz inúmeras vantagens. Afinal, é um tipo de empréstimo com garantia que oferece melhores condições ao solicitante.
É fundamental manter o pagamento das parcelas em dia, pois em caso de inadimplência, o automóvel pode ser tomado pela instituição credora. Mas se você solicita o empréstimo com um bom planejamento, as vantagens são várias. Confira as principais!
Melhores condições de empréstimo
Uma grande vantagem de refinanciar veículo é que as condições de crédito são muito melhores em relação a um empréstimo tradicional.
Isso significa que a taxa de juros mensal será menor e o prazo será maior, assim como o período de carência.
Essas condições variam muito conforme a instituição financeira e o score de crédito do cliente. Mas se a mesma pessoa simular no mesmo banco o empréstimo pessoal e o refinanciamento de veículo, essa opção será mais vantajosa.
Dessa forma, com o refinanciamento, o seu carro poderá te ajudar a receber crédito para realizar sonhos, reformar a casa, viajar, pagar dívidas antigas, etc.
Você pode utilizar o veículo refinanciado normalmente
O fato do seu veículo ser utilizado como garantia não significa que você tenha muitas restrições em relação a ele.
Pelo contrário: você pode rodar com o carro normalmente, inclusive, como motorista de aplicativo. A única restrição que o proprietário pode ter ao refinanciar veículo diz respeito à venda de seu automóvel enquanto o empréstimo não for quitado.
Afinal, o carro refinanciado é a garantia do banco, por isso, é necessário que o solicitante esteja em posse dele. No entanto, algumas instituições podem autorizar a venda se o valor for utilizado para quitar o refinanciamento.
Dessa forma, é necessário verificar essa informação no contrato, seja para refinanciar veículo quitado ou com parcelas do financiamento em aberto.
É possível conseguir o crédito mesmo com o nome sujo
Como ocorre com diversas modalidades de empréstimo com garantia, é possível conseguir o refinanciamento de veículo mesmo estando com o nome sujo.
Isso ocorre porque o automóvel é dado como garantia, ao contrário dos empréstimos comuns, em que a única “garantia” é o bom histórico do consumidor. Entretanto, não são todas as instituições financeiras que aceitam o refinanciamento de veículos de quem está com restrições no CPF.
Além disso, mesmo que seja possível o crédito, as taxas de juros serão maiores em relação a quem possui o nome limpo. Assim, o ideal é que, caso esteja com o nome sujo, você busque regularizar o seu status financeiro para ter melhores condições ao refinanciar o carro.
8 dúvidas sobre refinanciamento de veículos
Para você entender em detalhes como funciona o refinanciamento de veículos, selecionamos 8 perguntas e respostas comuns sobre o tema.
Confira e tire suas dúvidas sobre como refinanciar veículo:
Quantas vezes pode refinanciar um veículo?
Não existe um limite de pedido de refinanciamento de veículo. A única regra é que deve ser refinanciado apenas um por vez. Assim, até que as parcelas sejam quitadas, o carro não pode ser utilizado para um novo pedido de empréstimo com garantia.
Mas, caso o proprietário tenha mais de um veículo no próprio nome, ambos podem ser utilizados para o refinanciamento.
É possível refinanciar um veículo com o nome sujo?
Como dito anteriormente, uma das grandes vantagens no processo é que pessoas com o nome sujo também podem ter acesso ao empréstimo.
No entanto, as condições para quem tem o nome limpo são melhores em relação a quem está com o nome sujo. Além disso, não são todas as instituições financeiras que oferecem refinanciamento para quem possui restrições no CPF.
Tem valor máximo de refinanciamento de veículo?
O valor máximo depende, basicamente, do valor da tabela FIPE do seu automóvel.
Em geral, as instituições credoras autorizam até 90% do valor do automóvel. Assim, se o seu automóvel está avaliado na tabela FIPE em R$50 mil, por exemplo, você conseguirá um empréstimo de até R$45 mil.
No entanto, pode ser que a instituição financeira tenha um limite de refinanciamento menor que o valor da tabela FIPE do seu carro.
Como funciona a taxa de juros do refinanciamento?
A taxa de juros do refinanciamento funciona da mesma forma em relação ao empréstimo comum, com a diferença de, geralmente, ser mais barata.
No empréstimo com o veículo como garantia, a taxa fica em torno de 1,5% ao mês para os consumidores que possuem um bom score de crédito.
Esse valor é muito menor em relação ao empréstimo pessoal. Em janeiro de 2023, por exemplo, a taxa de juros média dessa modalidade ficou em 7,66% ao mês.
Vale a pena fazer simulações em instituições bancárias diferentes, pois os juros variam entre cada uma delas.
Qual é o prazo do refinanciamento de veículo?
Cada instituição financeira determina o próprio prazo do refinanciamento de veículo.
É muito comum encontrar prazos de até 36 meses, mas existem bancos que estendem o prazo para 48 ou até 60 meses.
Apenas fique atento ao fato de que, quanto maior o prazo, maior o valor dos juros que você pagará até o final.
Por isso, vale a pena buscar o refinanciamento com um prazo não muito longo – desde que as parcelas caibam no seu bolso.
Posso perder o carro se não pagar o refinanciamento de veículo?
É fundamental saber que sim: o banco pode tomar o carro se o empréstimo não for pago.
No entanto, isso ocorre apenas como uma última opção. Caso as parcelas atrasem, a instituição credora deve, primeiramente, tentar renegociar a dívida com o cliente.
A tomada do bem só pode ocorrer com mandado judicial, depois de todas as alternativas de soluções se esgotarem. Caso isso ocorra, saiba que não necessariamente o cliente se livrará da dívida com o banco.
Se o valor do automóvel for menor que o valor da dívida a ser paga, a pessoa continuará endividada com a instituição bancária.
Posso refinanciar carro que ainda não foi quitado?
Sim: é possível obter um refinanciamento para um carro que ainda está sendo pago.
Nesse caso, parte do dinheiro deverá necessariamente ser utilizado para quitar a dívida com a instituição financeira que liberou o financiamento. Já o valor restante pode ser utilizado como o cliente quiser.
Qual a melhor instituição financeira para solicitar o refinanciamento de veículo?
Não existe uma resposta única sobre a melhor instituição bancária, pois cada uma pode ser melhor sob determinado aspecto.
Pode ocorrer, por exemplo, do banco ter juros baixos, mas não aceitar pessoas com o nome sujo e liberar um valor baixo de empréstimo.
O ideal, portanto, é verificar as condições com cada banco para que você encontre a melhor proposta conforme as suas necessidades.
Posso ser motorista parceiro 99 com carro refinanciado?
Quem refinancia carro pode continuar utilizando o veículo normalmente, e isso inclui atuar como motorista de aplicativo.
Dessa forma, você pode utilizar seu automóvel refinanciado tranquilamente para ser Motorista Parceiro 99. Assim, é possível ter acesso a um crédito com melhores condições e ainda aproveitar todas as vantagens que só o parceiro da 99 possui.
Gostou de saber como refinanciar um veículo? Aproveite e confira, também, nosso conteúdo sobre financiamento de automóveis, com dicas valiosas para você adquirir seu carro 0km ou seminovo!