Quando a vida financeira aperta, a única saída parece ser atrasar algumas contas, mas, na verdade, não precisa ser assim! Essa decisão implica em consequências como dificuldade em conseguir mais dinheiro, já que o seu nome está negativado.
Levantamento da Serasa aponta que mais de 70 milhões de brasileiros estão inadimplentes e enfrentam uma realidade desafiadora, de tentar pagar as contas do mês e abrir espaço no orçamento para pagar as dívidas em aberto.
Para mudar isso, se organizar financeiramente e aprender como limpar o nome, leia este artigo até o final.
O que significa ter o nome sujo?
O “nome sujo” é um termo antigo usado pelos comerciantes, quando eles iam à praça da cidade trocar informações sobre seus clientes. Quando um cliente tinha o “nome sujo na praça”, isso indicava que o comerciante poderia ficar devendo.
Atualmente, a inadimplência gera restrição no CPF ou CNPJ. Isso porque, quando você faz uma compra e atrasa o pagamento, a empresa envia uma notificação ou entra em contato. Se você não quitar o valor dentro de um período depois do vencimento, seu nome vai para o cadastro de pessoas inadimplentes.
Isso quer dizer que a dívida segue em aberto e outras empresas poderão saber que você exerce um comportamento de compra ruim.
Atualmente, as companhias e órgãos consultam o histórico de pagamento dos consumidores nos escritórios de crédito — os famosos birôs de crédito. Por isso, é fundamental aprender como limpar o nome.
Dessa forma, você evita maiores dificuldades caso precise parcelar uma compra ou solicitar um empréstimo. Alguns serviços podem, inclusive, ser recusados por causa da restrição. Em breve, iremos nos aprofundar em cada uma dessas consequências.
Como saber se meu nome está sujo?
O primeiro passo para limpar o nome é descobrir qual dívida gerou a restrição no seu CPF ou CNPJ.
Você pode fazer uma consulta gratuita em um dos birôs de crédito:
- Serasa;
- Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil);
- Boa Vista Serviço Central de Proteção ao Crédito (Boa Vista SCPC).
Basta se inscrever para ver a relação de dívidas pendentes, assim como a sua situação na Receita Federal. Existe a opção de uma consulta paga, que é mais completa, com informações sobre outros birôs, contratos de crédito em seu nome, protestos em cartório, etc.
Quais os problemas de ter o nome sujo?
Antes de aprender como limpar o nome, vale estar consciente de todas as consequências qie uma restrição pode gerar. Vamos ver?
Cancelamento de serviços
Ao ser identificado como devedor, você corre o risco de perder acesso aos serviços disponibilizados por diferentes tipos de empresa. A credora tem a liberdade de impedir você de realizar novas compras até o pagamento da dívida.
Outro problema é a relação com bancos e outras instituições financeiras. Isso porque o nome negativado pode dificultar a utilização do cheque especial ou cartão de crédito.
Por fim, na hora de alugar um imóvel, a restrição no CPF também impede, na maioria das vezes, que o proprietário assine um contrato, por exemplo.
Problemas com emprego e concursos públicos
Grande parte das empresas privadas costumam consultar a situação do CPF dos consumidores. De modo geral, essa busca é feita para identificar fraudes, como uma identidade falsa.
Por outro lado, a legislação proíbe que uma empresa desista da contratação de uma pessoa por causa do nome negativado. Essa é uma atitude considerada discriminatória.
Em cargos públicos, ter o nome regularizado pode ser uma exigência. É o que geralmente acontece em carreiras bancárias, uma vez que envolve o controle de valores. O mesmo se aplica a cargos policiais, pois esses profissionais devem zelar pelo bem-estar da sociedade.
Restrição para conseguir crédito
As opções para conseguir dinheiro são bem menores, o que reforça a importância de aprender como limpar o nome. Existem opções de empréstimos e financiamentos para negativados, mas os juros costumam ser muito altos.
O pedido de aumento no limite do cartão de crédito ou para fazer uma compra no crediário podem ser recusados.
Qual a importância de limpar o nome?
Use os fatores a seguir como um incentivo para se manter no objetivo de limpar o nome.
É um cuidado com a sua saúde
A preocupação com as contas podem mexer com as emoções e seu corpo. Fazer um controle das contas e respeitar seus limites de compra contribuem para o seu bem-estar físico e mental.
Mantém uma relação saudável com as pessoas
O núcleo familiar é o que está mais exposto às consequências de manter dívidas ativas. Falar sobre dinheiro, compartilhar a situação financeira de cada um e contar com o apoio dos familiares pode ser um grande incentivo para mudar esse cenário.
Trabalha de maneira produtiva
Saber que não têm contas atrasadas e o nome não tem restrição deixam a mente mais leve e, consequentemente, você adquire um rendimento melhor no trabalho.
Essa disposição permite ainda que você enxergue novas oportunidades de trabalho, de negócios e faça novos planos para futuros.
Como limpar o nome? Confira 3 possibilidades!
É hora de saber como limpar o nome e mandar para bem longe esse desconforto por ter dívidas pendentes. Confira abaixo três formas de como fazer isso:
1. Serasa Limpa Nome
Pelo aplicativo ou site do Serasa Limpa Nome você pode consultar seus dados e descobrir as empresas onde possui dívidas.
Veja se tem propostas de negociação, que geralmente oferecem descontos para você quitar todas as pendências. Basta fazer o primeiro pagamento e a restrição será removida do seu nome em até cinco dias úteis.
2. Acordo Certo
A Acordo Certo, da Boa Vista, é outra plataforma de negociação de despesas em aberto. O procedimento é o mesmo: você se cadastra, confere as dívidas, escolhe as condições ou faz uma contraproposta.
Por fim, é só acertar o valor ou a primeira parcela para regularizar o nome.
Existem ainda outras plataformas semelhantes para quitar suas dívidas, como o Negociar Dívida Online, do SPC, Acerto e Quite Já.
3. Programa Desenrola Brasil
O Desenrola Brasil é um programa criado pelo governo federal para ajudar a população a sair do endividamento e voltar a ter crédito. Ele atende pessoas nas faixas de renda descritas abaixo:
Faixa 1
Pessoas físicas com renda bruta mensal de até dois salários mínimos (R$ 2.640) ou que façam parte do Cadastro Único para Programas Sociais do governo (CadÚnico).
Serão aceitas as dívidas financeiras e não financeiras de até R$ 5 mil que foram negativadas entre 2019 e 2022.
Faixa 2
Pessoas com renda de até R$ 20 mil por mês para dívidas inscritas até 31 de dezembro de 2022. Não há limite de valor devido, desde que sejam apenas pendências financeiras.
O acesso à plataforma é pelo portal gov.br. A renegociação pode ser paga à vista ou financiada em até 60 meses. O programa vai funcionar até 31 de dezembro de 2023.
Agora que você já sabe como limpar o nome, aproveite e confira como funciona o Pix parcelado da 99Pay e saiba como fazer o pagamento de dívidas através do seu cartão de crédito!