Pagar com pix é seguro? Fique por dentro dos pagamentos instantâneos

O Pix é o pagamento instantâneo que passou a fazer parte do dia a dia dos brasileiros. Ele foi criado para facilitar e ampliar o acesso aos serviços financeiros. Mas, afinal, o Pix é seguro?

O receio de ter os dados vazados ou perder dinheiro em golpes é um incômodo para quem usa o Pix. A informação é uma maneira de se proteger ao mesmo tempo em que se aproveita a praticidade que as novas tecnologias trazem.

Por isso, nós vamos mostrar como o Pix é seguro e as medidas de segurança para enviar e receber dinheiro com tranquilidade. Acompanhe! 

Afinal, como funciona o Pix?

O Pix é um meio de pagamento instantâneo e gratuito, criado pelo Banco Central em 2020. Você consegue enviar e receber dinheiro a qualquer hora do dia, inclusive aos finais de semana e feriados.

Um dos principais motivos que fez o Pix cair no gosto do brasileiro foi a inclusão financeira. Poder fazer transações gratuitas para contas bancárias, de pagamento e carteiras digitais fez milhares de brasileiros começarem a usar soluções financeiras.

O Pix deixou para trás as opções de pagamento como o TED e DOC. Ele marca uma inovação, assim como o cartão de crédito substituiu o cheque. 

A dúvida se o Pix é seguro é até natural nesse momento, já que se trata de uma tecnologia nova. Ainda não existe um sistema com as mesmas características que o Pix em outros países. 

Alguns territórios, como Reino Unido, Portugal e Índia têm sistemas de pagamento instantâneo, mas não são do mesmo jeito. Alguns têm taxas elevadas, outros não têm participação de todos os bancos ou possuem muitas etapas ao fazer transferências.

O Pix é seguro?

O Pix é seguro porque vem sendo aprimorado regularmente, o que reforça a proteção na hora de usá-lo. Além disso, o Banco Central utiliza algumas camadas de segurança para minimizar possíveis fraudes:

Confirmação de identidade

Para fazer um Pix, você precisa acessar o aplicativo ou site da sua conta ou carteira digital. Isso é feito com algum tipo de autenticação que confirma a sua identidade. Você digita uma senha, faz o reconhecimento facial ou biométrico. 

Na hora de concluir o Pix, você precisa autorizar a operação validando sua identidade novamente. Essas etapas tornam a operação mais segura. O comprovante do pagamento também serve de registro de quem enviou e quem recebeu o dinheiro. 

Uso de chaves

As chaves Pix funcionam como uma comprovação da identidade sem precisar expor todos os dados do usuário. Você consegue visualizar o nome, parte do CPF, celular ou e-mail, por exemplo, o que já ajuda a confirmar que está transferindo dinheiro para o destinatário certo.

Dados criptografados

O Banco Central criptografa o conteúdo das operações feitas pelo Pix. Os dados de cada transação são camuflados para evitar que informações como nome, CPF e conta sejam expostas. 

Opção de limitar o valor de transferência

Você pode ajustar o valor máximo que pode enviar da sua conta pelo Pix diariamente e mensalmente. Existe um limite específico para o período do dia e o da noite. 

Por regra, o Pix não tem limite de valor de transferência. São as instituições financeiras que podem definir um valor máximo como medida de segurança, mas você pode ajustar como desejar. 

O Pix é seguro com essa funcionalidade porque, caso tente alterar o limite, a autorização não é imediata. Ela só acontece dentro de 24 a 48 horas. Isso dificulta a ação de golpistas com acesso à sua conta.

Monitoramento contra fraudes

O Banco Central tem um sistema que monitora e identifica possíveis fraudes. As instituições financeiras colaboram com ações para reconhecer as tentativas de golpes, como um comportamento diferente na conta. 

Se houver suspeita sobre uma transação, a operação pode ser bloqueada por 30 minutos durante o dia e por 60 minutos à noite. A instituição financeira faz o bloqueio cautelar para fazer uma análise mais detalhada. Se você não reconhecer a transferência, ela é automaticamente cancelada.

Quando a fraude se confirma, a chave Pix vinculada ao golpista é sinalizada e compartilhada com as instituições financeiras. O objetivo é impedir que essa pessoa faça novas ações criminosas.

Mecanismo de devolução do dinheiro

O Banco Central também criou o Mecanismo Especial de Devolução (MED) para informar sobre uma operação não autorizada ou fraudulenta e pedir o dinheiro de volta. Essa função só pode ser usada em caso de falha técnica ou golpe.

Para conseguir o dinheiro de volta, você tem que entrar em contato com a instituição financeira e passar os detalhes da operação e o motivo da devolução. Em caso de golpe, é preciso registrar um boletim de ocorrência. 

Como garantir um Pix seguro?

O Pix é seguro, mas é importante que você também faça sua parte. Confira algumas ações que podem evitar cair em golpes:

• Faça a verificação de identidade para fazer transferências com mais segurança e tranquilidade. É o que acontece no primeiro acesso à carteira digital da 99Pay. Você envia uma foto do seu RG/CPF ou CNH e tira uma selfie para garantir que as próximas operações sejam protegidas.

• Cuidado com o golpe do falso funcionário de banco que diz que há problemas com a sua chave Pix ou se oferecendo para cadastrá-la. Você faz isso direto no site ou aplicativo da instituição;

• Crie chaves Pix usando seu celular e CPF/CNPJ para garantir que ninguém não use essa informação para aplicar golpes com seus dados;

• Confira se alguém cadastrou indevidamente uma chave Pix com seus dados pessoais através do Registrato, do Banco Central;

• Evite compartilhar com desconhecidos as chaves com dados pessoais, como celular, CPF ou e-mail, prefira criar uma chave Pix aleatória;

• Cuidado com pedidos de Pix em conversas estranhas de algum contato seu. O número da pessoa pode ter sido clonado e um golpista está pedindo dinheiro no lugar dela;

• Evite clicar em links de fontes ou se cadastrar em sites que não conhece para evitar que clonem os seus dados;

• Confira as informações do destinatário antes de concluir o Pix;

• Cuidado com comprovantes falsos de Pix quando precisar receber um valor, vender um produto ou serviço. O melhor comprovante é ver se o dinheiro caiu;

• Nunca compartilhe senhas da sua conta bancária com outras pessoas ou em sites que não sejam da própria instituição.

Pode-se cancelar um Pix?

Segundo o Banco Central, não é possível cancelar um Pix se houver erro ou engano de quem está pagando. Isso só é possível em caso de fraude ou falhas técnicas. Para isso, basta entrar em contato com a instituição financeira para pedir a devolução do dinheiro.

Deu para notar que o Pix é seguro não é? Agora, confira como é prático fazer um Pix na 99Pay!