Anos atrás, investimentos eram algo que exigiam muita burocracia. Contudo, hoje em dia, as aplicações financeiras podem ser feitas de formas muito mais simples, através dos nossos próprios celulares, com quantias pequenas e de um jeito acessível de entender.
Mas, afinal, como elas funcionam? No texto a seguir, explicaremos o que são consideradas aplicações financeiras e como podem ser feitas, além de te ajudar a escolher a melhor aplicação para você. Boa leitura!
O que são aplicações financeiras?
“Aplicar” o dinheiro significa que você vai deixar um valor vinculado a um investimento. As aplicações financeiras nada mais são do que as opções de investimento que você escolhe.
Você pode comprar um título, como do Tesouro Direto, ou um ativo, como a conta de um fundo ou a ação de uma empresa.
Os títulos e os ativos são emitidos por diversas instituições, como o governo federal, bancos e financeiras. O dinheiro que você investe é usado por elas para financiar projetos.
Como retorno pelo seu investimento, a instituição paga um acréscimo, que é a lucratividade. Ela é proporcional ao valor que você aplicou e ao tempo que manteve a aplicação. Na hora de resgatar o dinheiro investido, você recebe de volta a quantia que aplicou junto com essa rentabilidade.
Quais são os diferentes tipos de aplicação financeira?
As aplicações financeiras têm um conjunto de informações que ajudam você a avaliar qual opção atende melhor seus objetivos. Essas informações são:
- Custo: é o preço que você paga para adquirir o título ou ativo, além de custos como taxas, Imposto de Renda e, em alguns casos, Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
- Vencimento: é o prazo que algumas aplicações têm para você manter o investimento. Se retirar o dinheiro antes da data, pode receber de volta uma quantia menor do que investiu, pagar mais imposto e ainda perder a lucratividade;
- Liquidez: existem aplicações financeiras que deixam você resgatar o dinheiro antes do vencimento. Esse é o caso de alguns Certificados de Depósito Bancário (CDBs) que têm liquidez diária, ou seja, permitem o resgate a qualquer momento;
- Risco: a lucratividade de uma aplicação está diretamente relacionada ao risco que ela oferece. Ao mesmo tempo que um investimento pode dar um grande retorno, existe o risco disso não acontecer. Há situações em que você pode até perder o valor que aplicou;
- Rentabilidade: é a lucratividade que você recebe por manter o investimento durante o prazo informado.
Para escolher qualquer investimento com segurança, você precisa conhecer os tipos de aplicação financeira. Elas basicamente se dividem entre aplicações de renda fixa e as de renda variável. Confira mais sobre cada grupo:
Aplicações financeiras de renda fixa
São conhecidas por serem mais seguras porque o preço delas não sobe ou desce com tanta intensidade. Elas são mais indicadas para você investir por muito tempo.
Por oferecer menos risco, as aplicações financeiras de renda fixa são a preferência de investidores mais conservadores. Esse perfil de investidor prefere ter uma lucratividade menor para evitar grandes perdas. Alguns exemplos são:
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
Os CDBs são emitidos por bancos e financeiras para conseguir dinheiro para custear as próprias atividades. Esse tipo de título tem um valor mínimo para investir que é baixo, a partir de R$ 50.
Um banco pode emitir diversos CDBs, com lucratividade e vencimentos diferentes. Além disso, há a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Esse fundo devolve aos investidores uma parte do valor aplicado caso a instituição financeira vá à falência.
Tesouro Direto
Os títulos do Tesouro Direto são emitidos pelo governo federal. Isso indica que o risco de não receber seu dinheiro no final é muito baixo. Existem títulos com diferentes prazos, de alguns anos ou décadas, assim como o tipo de lucratividade. Você pode investir a partir de R$ 30.
LCI e LCA
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) usam os recursos dos investidores para custear projetos nessas áreas. Elas são emitidas pelos bancos, têm proteção do FGC e não há cobrança de Imposto de Renda. No entanto, a liquidez desses títulos é menor.
Aplicações financeiras de renda variável
As aplicações financeiras em renda variável podem oferecer um retorno mais alto em pouco tempo quando comparadas com a renda fixa. Mas, existe o risco de rápida desvalorização se houver problemas com a empresa que emite o ativo ou na economia.
Dessa forma, as aplicações em renda variável não têm certeza de rendimento. Essas aplicações são a escolha de investidores conscientes e dispostos a perder para ganhar mais rápido.
A seguir, confira alguns exemplos:
Fundos de investimento
Um grupo de investidores compra as cotas de um fundo que tem uma meta de rentabilidade. O gestor do fundo usa o dinheiro dos cotistas para fazer aplicações financeiras. A lucratividade delas é distribuída aos investidores.
Existem fundos mais arriscados do que outros por conta das opções de investimento de cada um.
Fundos imobiliários
Eles funcionam como um fundo de investimentos, mas são voltados ao setor imobiliário. O lucro das operações é pago aos cotistas.
Ações
Cada ação representa uma pequena parte de uma empresa. Ao virar acionista, você tem ganhos com a valorização da ação no mercado e também pode receber uma parte do lucro da companhia.
ETF
ETF é a sigla para Exchange Traded Fund, que é um fundo de índice. Um índice na bolsa de valores representa um grupo de ativos ou de títulos, como é o caso de um índice de ações.
Dessa forma, a lucratividade de um ETF costuma acompanhar o desempenho de determinado índice.
Qual a melhor aplicação financeira atualmente?
A melhor aplicação financeira é aquela que se encaixa com o seu objetivo e perfil de investidor. Para escolher uma opção que ajude você a ir mais longe, responda às perguntas:
- Quanto dinheiro você tem para investir hoje?
- Quanto pretende poupar todos os meses?
- Quais objetivos você tem para esse dinheiro?
- Quanto tempo você pretende deixar esse dinheiro aplicado?
- Você prefere aplicações de renda fixa ou variável?
Com base nas suas respostas, fica mais fácil escolher entre as aplicações financeiras e ver qual é a melhor opção para investir seu dinheiro. Vale lembrar que esperar um lucro muito alto em pouco tempo pode ser arriscado.
Se você está começando a investir, inicie com opções mais seguras, como as aplicações em renda fixa. Caso ainda não tenha uma reserva de emergência, comece a poupar para ela.
Agora, se você já tem uma reserva, pode diversificar seus investimentos escolhendo aplicações financeiras de acordo com os objetivos e prazos.
Comece com a 99Pay
Ter uma carteira digital, como a 99Pay, pode ser o primeiro passo para iniciar a jornada nos investimentos. Um exemplo disso é a lucratividade que a carteira oferece quando você deixa seu dinheiro nela, servindo de incentivo para poupar e investir.
Além disso, na 99Pay você pode investir em criptomoedas a partir de R$ 1,00. Basta ir até a aba 99Pay, dentro do seu app 99, validar seus dados e começar a investir hoje mesmo!
Agora que você ficou por dentro de aplicações financeiras, aproveite para entender CDI e Selic: você sabe qual é a diferença entre elas?