Organização financeira: como categorizar os gastos

Já teve aquela sensação de que sua vida financeira está bagunçada? Que novos gastos surgem todos os dias, e no final do mês você nem sabe direito quanto gastou, nem se conseguiu economizar algo do seu salário? A organização financeira é a saída para esse tipo de problema. 

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A desorganização financeira é bastante comum, principalmente para quem precisa administrar famílias e tem uma vida corrida. Mas acredite: qualquer pessoa é capaz de afastar esse incômodo se tiver uma boa organização financeira. Organizar os gastos, categorizá-los, saber quanto está indo embora e quanto está sendo economizado todo mês é possível. E neste texto vamos te mostrar como. 

Qual é a importância da organização financeira?

A organização financeira é um aspecto crucial para o nosso bem-estar. Gerenciar as finanças de maneira adequada pode ajudar a alcançar objetivos financeiros de curto e longo prazo, além de oferecer segurança diante de imprevistos.  

Por outro lado, uma má gestão financeira pode resultar em dívidas excessivas, dificuldades financeiras e estresse desnecessário. E ninguém merece passar por nada disso! 

É importante entender que se trata de mais do que apenas cortar gastos. A organização financeira é um processo de planejamento que envolve uma visão clara do orçamento pessoal, definir metas financeiras e ter um plano bem estabelecido sobre como administrar o dinheiro. Isso significa mais chances de ter dinheiro sobrando no fim do mês e poder fazer investimentos lucrativos, entre outras possibilidades. 

Veja alguns benefícios que a organização financeira pessoal pode trazer para a sua vida: 

• Controlar despesas: Quando se tem uma boa organização financeira, fica mais fácil controlar as despesas e evitar gastos excessivos. Dessa forma, é possível economizar dinheiro para objetivos específicos, como viajar ou comprar um carro; 
• Reduzir dívidas: Tendo a vida financeira organizada, é possível avaliar as dívidas existentes e elaborar um plano para quitá-las, evitando o acúmulo de juros e multas. Isso pode ajudar a melhorar o seu score de crédito; 
• Fazer investimentos e ganhar mais dinheiro: A organização financeira permite reduzir gastos e, por consequência, ter um dinheirinho a mais para investir de forma mais inteligente e obter melhores retornos financeiros; 
• Preparar-se para emergências: A organização financeira permite criar uma reserva de emergência para lidar com situações imprevistas, como desemprego e problemas de saúde. Isso pode proporcionar tranquilidade e segurança financeira em momentos difíceis. 
• Bem-estar psicológico: Quando a gente consegue organizar as finanças, se sente mais seguro, confiante e capaz de lidar com os desafios da vida. Isso pode melhorar nosso bem-estar geral e reduzir estresse e ansiedade relacionados ao dinheiro. 

Como manter a organização das finanças?

Com alguns passos simples, é possível ter uma vida financeira mais organizada. Veja só algumas atitudes que podem te ajudar na organização financeira: 

1. Antes de tudo, coloque sua vida financeira no papel. Reúna todas as informações relevantes: fontes de renda, despesas fixas e variáveis, dívidas, financiamentos, seus gastos eventuais, e o que mais houver que interfira na sua movimentação financeira mês a mês. Nessa hora, o mais importante é anotar tudo, mesmo que de forma pouco organizada. 

2. Em seguida, organize essas informações em um orçamento em que consiga estipular quanto do seu dinheiro irá gastar durante o mês, e de que forma. Ou seja, de um lado, você terá sua renda, que é o limite máximo do que poderá gastar. De outro, seus gastos, que você precisará avaliar como essenciais (aluguel, luz, água e alimentação, por exemplo) ou não essenciais (lazer, compras de roupas e outros itens mais supérfluos). 

3. Aí é hora de definir metas para o seu dinheiro: seu plano é comprar uma casa, fazer uma reserva de emergência, ou somente reduzir gastos? Dependendo do objetivo, você pode adotar uma estratégia ou outra para o passo seguinte. 

4. Definir quanto e como economizar dinheiro, sobretudo entre os gastos não essenciais. Será que dá para gastar menos com restaurantes, com as compras de itens supérfluos, ou cancelar a assinatura daquele streaming que você nunca usa? É a sua avaliação que vai dizer. 

Muita gente usa a regra do 50/30/20. Isso quer dizer separar 50% da sua renda para os gastos essenciais, 30% para os gastos não essenciais, e economizar/investir os 20% restantes. Pode ser um bom ponto de partida para sua organização financeira! 

E não esqueça: agora que fez a organização inicial, é importante mantê-la. Então, você precisará ter uma ferramenta de gestão dos gastos, para poder anotar o que entrar e sair de dinheiro, aqueles gastos inesperados que interferiram no plano inicial, fazer comparações mês a mês… as possibilidades são várias.  

Uma boa ideia é usar algum dos muitos aplicativos de gestão de gastos, que já possuem uma estrutura e categorias pensadas para você ter uma boa visão geral da sua vida financeira. Mas, se preferir, use a boa e velha planilha de Excel! 

E mais uma dica: para entender mais sobre as várias etapas da organização financeira e como mantê-la ao longo do tempo, a 99Pay oferece um curso de educação financeira em parceria com a startup Barkus. São lições simples e práticas para que você possa lidar melhor com o próprio dinheiro, sair do endividamento e conhecer princípios de investimento. 

E o melhor: o curso é gratuito. Conheça mais e comece o curso clicando neste link. 

Organização financeira pessoal, familiar, empresarial e suas diferenças

Basicamente, todo tipo de organização financeira significa aquilo que dissemos no início do texto: ter uma visão clara dos recursos financeiros à disposição, de como estão sendo usados e de como podem ser melhor aproveitados. Mas existem algumas diferenças, a depender se estamos falando de organização financeira pessoal, familiar ou empresarial: 

• Organização financeira pessoal é o processo de gerenciamento das suas próprias finanças. Isso envolve criar um orçamento, acompanhar despesas, economizar dinheiro e investir em metas financeiras pessoais, sem precisar levar outras pessoas em conta; 
• Organização financeira familiar é semelhante à pessoal, mas envolve gerenciar as finanças de toda a família. Quer dizer, levar em conta a renda e os gastos das outras pessoas que moram com você. Então, é necessário coordenar esforços para alcançar metas financeiras compartilhadas, como economizar para a faculdade dos filhos ou uma viagem em família; 
• Organização financeira empresarial é o gerenciamento dos recursos financeiros de uma empresa. Aqui, é bem mais complicado: envolve criar um orçamento empresarial, monitorar fluxo de caixa, gerenciar dívidas e investir em estratégias de crescimento. Diferentemente dos outros casos, cuidar da organização financeira exige preparo profissional e formação especializada. 

Deu para entender? Então comece a colocar sua organização financeira em dia! E continue conosco para mais dicas: conheça 5 filmes para assistir e aprender mais sobre educação financeira.