Você já ouviu falar em microcrédito? Como o nome sugere, este é um tipo de crédito exclusivo para empresas e profissionais autônomos, que pretendem abrir o próprio negócio. Essa modalidade de crédito está disponível apenas em instituições financeiras específicas, conta com um dos juros mais baixos do mercado e atende empreendedores em diferentes momentos do negócio.
Muitas vezes a falta de informação dificulta a realização das nossas metas profissionais. A popularidade do empréstimo pessoal, por exemplo, pode ser um impeditivo para buscarmos soluções mais compatíveis e facilitadas para os objetivos de uma empresa. Com o intuito de democratizar o acesso a recursos financeiros, o microcrédito pode ser a solução para você tirar o seu negócio do estacionamento.
Você vai ler sobre:
- Microcrédito para MEI: passo a passo para conseguir
- Capital de giro para MEI: vantagens do microcrédito
- Quais as vantagens do microcrédito?
- Empréstimo para MEI online: como ter o pedido aceito?
- Instituições financeiras que trabalham com microcrédito
- O que é avaliado na análise de perfil do microcrédito?
Este é o momento de você parar de procurar soluções de empréstimos concorridos e conhecer uma alternativa personalizada, para quem precisa colocar dinheiro em um negócio próprio. Vamos nos aprofundar nas condições, valores, pagamentos e garantias do microcrédito. A 99Pay, a carteira digital da 99, está aqui para te ajudar a construir o seu patrimônio.
Microcrédito para MEI: passo a passo para conseguir
O microcrédito é exclusivo para empreendedores e profissionais autônomos, que precisam de capital de giro, querem começar ou alavancar uma empresa. Dessa forma, os valores disponíveis para esse tipo de empréstimo estão entre R$300 a R$20 mil. Este recurso também visa acelerar o pagamento da dívida. Com o acesso e o pagamento agilizado, as exigências de garantias tendem a diminuir.
É importante destacar que o microcrédito não pode ser usado para fins pessoais! Por esse motivo, apenas o microcrédito pode cobrar a Taxa de Abertura de Crédito (TAC), que não deve passar de 3% do valor solicitado pelo contratante. Essa e outras regras relacionadas ao microcrédito são gerenciadas pelo Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES). Mas, são as instituições financeiras que concedem o serviço.
Leia também: Quais as melhores soluções de empréstimo para MEI?
Capital de giro para MEI: vantagens do microcrédito
As regras determinadas pelo BNDES sobre o microcrédito se referem à receita do empreendedor e ao uso do crédito solicitado. Para ter acesso a essa modalidade de crédito, o solicitante precisa ser pessoa física ou jurídica, que pretenda abrir um negócio e exerça atividades produtivas de pequeno porte. A receita bruta do empreendedor deve ser de R$30 mil por mês ou R$360 mil ao ano.
O crédito deve ser destinado para capital de giro e investimentos no negócio, que incluem a aquisição de matéria-prima, máquinas e equipamentos. Além disso, os juros do microcrédito não podem ultrapassar de 4% ao mês, incluindo taxas e demais encargos da operação, conforme estabelecido por lei.
Quais as vantagens do microcrédito?
A seguir confira todas as vantagens para microempreendedores individuais que escolhem o microcrédito:
- Aprovação facilitada
- Juros baixos
- Exclusivo para microempreendedores
- Praticidade no pagamento da dívida
- Política de desenvolvimento social
- Destinado à atividade produtiva
- Análise socioeconômica
Como podemos perceber, o BNDES visa estimular o empreendedorismo facilitando o acesso ao crédito com uma modalidade exclusiva para microempreendedores.
Leia também: Como conseguir empréstimo com juros baixos?
Empréstimo para MEI online: como ter o pedido aceito?
Se você se encaixa nos requisitos descritos acima, agora é o momento de preparar a documentação! As regras variam de acordo com cada instituição financeira, mas a carteira de identidade, o CPF e comprovante de residência sempre são solicitados. A análise de crédito para quem opta pelo microcrédito é semelhante a outras linhas de empréstimo para MEI online, com algumas ressalvas.
Entre as outras modalidades de empréstimos para microempreendedores individuais podemos citar empréstimo pessoal, consignado e com garantia de imóvel ou carro. O mais importante é avaliar se o seu histórico financeiro está saudável para ter o crédito aprovado.
Apenas o microcrédito exige que os recursos adquiridos sejam usados somente em empresas ou abertura de negócio.
Leia também: Conheça todas as linhas de crédito e suas diferenças!
Instituições financeiras que trabalham com microcrédito
Apesar de o Branco Central do Brasil considerar o microcrédito como uma política de desenvolvimento social, as instituições financeiras não são obrigadas a fornecer essa modalidade de crédito. Isso porque ele tende a não trazer retorno significativo para os bancos. Abaixo você encontra a lista dos bancos que oferecem o microcrédito.
- Banco do Brasil
- Caixa Econômica Federal
- Bradesco
- Itaú
- Santander
O Banco Central costuma arrecadar o valor gerado pelos bancos nesse tipo de serviço como forma de controlar a inflação. Isso é chamado de depósito de custódia. A legislação estabelece que até 2% desse valor seja usado em microcréditos, mas essa não é uma regra. Vale reforçar que cada instituição financeira pode estabelecer regras, conforme os padrões estabelecidos e citados neste artigo.
O que é avaliado na análise de perfil do microcrédito?
A análise de perfil realizada pelos bancos antes da aprovação do microcrédito considera o perfil da empresa que vai receber o crédito, de quem solicitou o valor e o prazo para o pagamento da dívida. A diferença é que o microcrédito conta com uma análise socioeconômica. Você sabe o que isso significa?
Durante essa etapa do processo, o agente de crédito ou funcionário do banco, vai até a casa do empreendedor ou local da empresa, para fazer um diagnóstico da situação financeira do contratante. Esse agente de crédito também precisa conhecer o negócio e definir se o perfil socioeconômico está adequado. Caso esteja tudo em ordem, o microcrédito é disponibilizado para o contratante em poucos dias.
Com certeza o microcrédito é um facilitador para microempreendedores em atividade produtiva, que pretendem começar ou investir na própria empresa. Contudo, essa modalidade de empréstimo não diminui a importância de um planejamento financeiro pessoal e profissional para garantir o aumento da lucratividade.
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